Khi công việc ngày càng phức tạp, mọi người càng có xu hướng muốn nghỉ hưu sớm hơn. Tuy nhiên, nếu bạn không có một kế hoạch thật khoa học về tài chính khi đã nghỉ hưu thì đây thực sự là một điều khó khăn. Hãy tham khảo những lời khuyên dưới đây để chuẩn bị cho một cuộc sống thật thoải mái dù khi bạn không còn tạo ra thu nhập ổn định nữa.
Để nghỉ hưu sớm bạn cần bắt đầu một kế hoạch tài chính thật khoa họcĐể nghỉ hưu sớm bạn cần bắt đầu một kế hoạch tài chính thật khoa học
Bước 1: Xác định mục tiêu chi tiêu
Trước khi lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu non, bạn cần phải xác định mình muốn làm gì trong khoảng thời gian đó, ví dụ đi du lịch, tự kinh doanh, làm thiện nguyện,… Mỗi nhu cầu sẽ cần một khoản tiền phù hợp để đáp ứng. Vì vậy, việc đề ra những mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn lên một kế hoạch tài chính phù hợp về lâu về dài.
Bước 2: Lên kế hoạch tiết kiệm
Công cụ tài chính vô cùng hữu ích cho giai đoạn này là “Retire Inspired Quotient” (R:IQ). Đây là một trang web online có khả năng tính toán số tiền bạn cần phải tiết kiệm từ bây giờ cho đến lúc nghỉ hưu (đã bao gồm lạm phát). Bạn cần kê khai các khoản chi tiêu mỗi tháng lúc về hưu càng cụ thể càng tốt để tăng tối đa tính chính xác của ngân sách mà công cụ này đưa ra.
Cùng với đó, hãy cố gắng giải quyết nợ nần trước khi quyết định nghỉ hưu. Việc sở hữu những khoản nợ với lãi suất cao sẽ khiến khoản tiết kiệm bị hao hụt mỗi tháng, đòi hỏi bạn phải tiếp tục làm việc để chi trả. Điều này khiến khả năng tài chính của bạn trong giai đoạn về hưu cũng dễ bị lung lay.
Bước 3: Minh bạch tình hình tài chính cá nhân
Bạn cần làm rõ các khoản có thể mang lại thu nhập lâu dài bao gồm đầu tư, bất động sản và các tài sản khác. Thông qua cách này, bạn sẽ ước lượng được số tiền tích lũy được từ thời điểm hiện tại đến lúc ngưng làm việc là bao nhiêu và con số này sẽ giúp bạn sống thoải mái trong bao nhiêu năm. Từ đó, bạn cần phải suy nghĩ các biện pháp nâng cao ngân sách để đảm bảo trang trải chi phí trong thời gian dài hơn.
Bước 4: Thay đổi thói quen chi tiêu và tiết kiệm
Những phương pháp hàng đầu để cải thiện ngân sách chính là chi tiêu hợp lý và lập một khoản tiết kiệm.
- Cắt giảm các chi phí như tiền điện thoại, điện, nước, truyền hình cáp,…
- Lựa chọn lối sống vừa đủ với nhu cầu. Việc đầu tư vào một ngôi nhà lớn cũng như các vật dụng không thực sự cần thiết là một sự lãng phí ngân sách.
- Ghi chép lại các khoản chi tiêu hàng tháng và kiểm soát từng đồng một.
- Mở một tài khoản hưu trí, trích từ 10-20% thu nhập mỗi tháng vào đó và kiên quyết không sử dụng nó trong bất kỳ hoàn cảnh nào.
- Tập hài lòng với các món đồ rẻ tiền và chi tiêu trong giới hạn cho phép.
- Tích lũy một khoản tiền mặt tương đương với một năm chi tiêu để biến nó thành một khoản đầu tư khi bạn về hưu sớm.
- Tiết kiệm giúp củng cố ngân sách nghỉ hưu
Bước 5: Đầu tư thông minh
Khi bạn lựa chọn phương án về hưu sớm, bạn cần phải bắt tay vào đầu tư tài chính ngay bây giờ để nhận được khoản lợi nhuận đủ lớn có thể chi tiêu trong tương lai. Để sở hữu một khoản đầu tư ổn định về lâu dài, hãy bỏ vốn vào các quỹ tương hỗ đa dạng hóa – một loại quỹ được công ty đầu tư điều hành nhằm thu hút vốn cổ đông và đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu, hợp đồng, hàng hóa. Đây là loại hình đầu tư với chi phí thấp, không cần theo dõi tin tức, không cần lo sợ biến động thị trường. Với việc duy trì đều đặn hình thức đầu tư này, bạn sẽ hạn chế rủi ro xuống mức thấp nhất và yên tâm với ngân sách dành cho 10-15 năm sau.
Đồng thời, nếu bạn có hiểu biết về chứng khoán, cố phiếu, bất động sản, bạn cũng có thể lựa chọn những hình thức đầu tư này. Tuy nhiên, hãy thận trọng và tính toán kỹ lưỡng để tránh tình trạng “tiền mất tật mang”.
Bước 6: Tuân thủ kế hoạch tài chính một cách kỷ luật
Tiết kiệm và đầu tư, đồng thời nghiêm túc và kỷ luật với kế hoạch chi tiêu chính là bước cuối cùng và quan trọng nhất để giúp bạn có một kỳ nghỉ hưu sớm trong tương lai. Khi bạn từ bỏ việc tiêu dùng các xa xỉ phẩm, hạn chế chi tiêu quá tay cho giải trí,… bạn sẽ nhận lại một khoản tiền tiết kiệm lớn hơn trong tương lai. Việc nghỉ hưu non có thảnh thơi hay không dựa vào chiến lược và khả năng kiểm soát bản thân của bạn.
Nghỉ hưu an nhàn sẽ không còn là việc xa vời khi bạn tự chủ về tài chính cũng như sở hữu một khoản tiết kiệm đủ lớn. Hãy bắt tay vào kế hoạch này ngay từ khi còn trẻ để tận hưởng thời gian nghỉ hưu tuyệt vời từ thời điểm 40-45 tuổi.
Nguồn tổng hợp
