Thời đại công nghệ 4.0 làm cho thế giới kết nối gần với nhau hơn. Bạn mua hàng trên một trang mua hàng trực tuyến như Amazon ở bên kia châu lục cách xa hàng trăm cây số nhưng người bán vẫn có thể nhận được chuyển khoản từ bạn chỉ bằng một cú nhấp chuột chớp nhoáng. Vậy bạn có biết làm thế nào tiền được lưu chuyển nhanh như vậy không? Chính là nhờ một đoạn mã nhỏ gọi là SWIFT Code.
1. Lịch sử ra đời của SWIFT
Trước đây, trở ngại địa lý đã góp phần cản trở việc giao dịch quốc tế bởi chưa có kênh trao đổi thông tin chung cho phép đẩy mạnh thương mại giữa các nước trên thế giới. Mãi đến những năm 1970, vấn đề này mới được giải quyết khi Hiệp hội Viễn thông Tài chính liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT) được thành lập, đặt trụ sở chính tại Bỉ.
Năm 1977, SWIFT chính thức đi vào hoạt động với các dịch vụ trao đổi thông tin tài chính, thay thế cho kênh điện tín đang phổ biến thời bấy giờ. Khi mới ra đời, SWIFT chỉ có 239 ngân hàng thành viên đến từ 15 quốc gia trên thế giới. Sau hơn 40 năm hoạt động, con số này đã tăng lên đến hơn 11,000 tổ chức và ngân hàng đến từ hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Các lĩnh vực dịch vụ chính của SWIFT gồm có nền tảng trao đổi thông tin, hệ thống máy tính để xác thực và luân chuyển thông tin, giúp các ngân hàng trao đổi thông tin một cách nhanh chóng và liền mạch. Các tiêu chuẩn chung của SWIFT được phát triển nhằm giúp các ngân hàng thành viên trên nhiều vùng lãnh thổ và ngôn ngữ khác nhau có sự trao đổi tiện lợi, nhanh chóng và an toàn nhất.
2. SWIFT Code là gì?
SWIFT Code là đoạn mã tiêu chuẩn dùng đại diện cho từng đơn vị ngân hàng thành viên của SWIFT và mỗi ngân hàng đều có một dãy số riêng biệt. Các mã số này được dùng khi chuyển tiền giữa các ngân hàng, đặc biệt là giao dịch quốc tế. Các ngân hàng cũng dùng đoạn mã này để trao đổi thông tin qua lại.
SWIFT Code hay còn có tên khác là BIC (Bussiness Identifier Codes) là một đoạn mã có 8 hoặc 11 ký tự gồm cả chữ và số dùng để nhận dạng một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính bất kỳ. Việc phân chia ra 2 loại mã là để phân biệt trụ sở chính (mã 8 ký tự) và chi nhánh (mã 11 ký tự). Các ký tự trong đoạn mã được quy ước như sau: AAAA BB CC DDD
Trong đó:
AAAA: 4 ký tự đầu quy định bằng chữ từ A đến Z. Đó là tên viết tắt bằng tiếng Anh của tên ngân hàng hoặc tổ chức tài chính do chính họ đăng ký với SWIFT.
BB: 2 ký tự tiếp theo cũng quy định bằng chữ từ A đến Z. Đó là viết tắt tiếng Anh của quốc gia nơi ngân hàng bạn đăng ký. Dĩ nhiên, các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính ở Việt Nam sẽ có 2 ký tự này luôn luôn là VN.
CC: 2 ký tự kế bên mã quốc gia sẽ là mã vùng, tỉnh thành. Mã CC cho phép sử dụng cả số lẫn chữ và ở Việt Nam thường quy định là VX.
DDD (không bắt buộc): 3 ký tự cuối cùng là mã nhận diện chi nhánh ngân hàng chính xác. Mã DDD cho phép sử dụng cả số lẫn chữ. Ví dụ, chi nhánh Bến Thành - Hồ Chí Minh của ngân hàng Vietcombank có mã DDD là 033.
Tóm lại, một mã SWIFT Code tại Việt Nam sẽ có dạng AAAAVNVX(DDD). Ví dụ, chi nhánh Bến Thành - Hồ Chí Minh của ngân hàng Vietcombank có mã là BFTVVNVX033.
Như vậy, các công ty khi đồng ý tham gia vào mạng lưới của SWIFT sẽ được cấp một mã tương ứng. Khi đó, các giao dịch liên ngân hàng đều thông qua SWIFT để chứng minh tính xác thực thông tin từ các bên. Bạn có thể tham khảo thêm danh sách SWIFT Code của các ngân hàng đang hoạt động ở Việt Nam trong bài viết Danh sách SWIFT Code của các ngân hàng ở Việt Nam 2018
3. Tại sao cần có mã SWIFT Code?
Nếu như bạn có mua hàng trên các trang trực tuyến từ nước ngoài như Amazon, eBay hoặc rút tiền, chuyển tiền thông qua cổng thanh toán Paypal, Payooner, chắc chắn sẽ được hỏi về mã SWIFT Code và tên quốc tế của ngân hàng bạn đăng ký thẻ để xác minh tính xác thực của tổ chức trước khi tiến hành giao hàng.
Ngoài ra, các bạn đang định bước chân vào mảng kiếm tiền online (MMO - "Make Money Online") cũng nên biết đến mã SWIFT Code, vì khi đó bạn cần đăng ký một tài khoản để khách hàng chuyển tiền đến sau khi đặt hàng. Bạn biết không, việc giao dịch ngoài các thông tin cơ bản như chủ tài khoản, tên ngân hàng, tên chi nhánh (nếu có), số tài khoản ngân hàng, bạn còn cần cung cấp mã SWIFT Code cho khách hàng nữa.
Tham khảo danh sách SWIFT code các ngân hàng tại Việt Nam: https://www.theswiftcodes.com/vietnam/
